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毎月の引き落としや利息の加算などを踏まえると、一括返済した方が得なのではないか？と感じる方は多いのではないでしょうか。今回は、車のローンを一括返済するメリットやデメリットについて解説するとともに、一括返済が向いているケースと不向きなパターンを紹介します。カーローンの一括返済をするかどうか悩んでいる方は参考にしてみてください。
車のローンの一括返済とは
一括返済とは、毎月支払っているローンを一度にまとめて返済することです。
分割で返済する場合、返済額に利息が上乗せされます。一括返済をすると、完済までに支払う予定の利息分をカットできるため、総返済額を減らせるのです。
車のローンを一括返済するメリット
車のローンを一括返済するメリットは主に次の3点です。
総返済額を減らせる
一括返済をすると、元金に応じた利息の支払いがなくなるため、トータルの返済額を減らすことができます。
支払方法や契約内容によりますが、もし可能であれば、一括返済をして利息をカットした方がよいでしょう。
返済の手間を省ける
通帳を使い分けている場合、返済に伴う手間や負担を省くことができます。
例えば、給与が振り込まれる口座とローンの支払い口座が異なる場合、給与口座からローンの支払い口座に入金したり、給与の振込先を変更したりしなければなりません。
また、もしローンの支払い口座への入金を忘れてしまい、ローンの支払い（引き落とし）がされなかった場合は、滞納になってしまいます。
一括返済をすると、返済用の口座に入金したり、給与の振込先を分けたりする手間がなくなるため、手間を軽減させることができ、滞納を心配する必要もなくなります。
所有者を自分に変更できる
ローンの支払いをしている間は、車の所有権がローン会社となります。しかし、一括返済をして手続きをすると、自分の所有権にすることができます。
所有権が自分になっていると、車を売却するときの手続きがスムーズになるため、返済が終わったら所有権も変更しておきましょう。
車のローンを一括返済するデメリット
一括返済にはデメリットもあります。ここからは、主なデメリットを2点紹介します。
貯蓄を切り崩すことになる
一括返済は、まとまった資金を用意しなければならないため、貯蓄を切り崩す必要があります。そのため、十分な貯蓄がないときは、一括返済をしない方がよいでしょう。
高額な手数料がかかる場合がある
一括返済をするときには、手数料が発生する場合があります。
ローン会社の中には、数万円という高額な手数料を請求してくるところもあるようです。ローン契約時には、一括返済の手数料も確認しておきましょう。
なお、一括返済の手数料は、ローン会社によって異なるため、詳しい手数料については契約しているローン会社に確認してください。
車のローンを一括返済しても良いケース
一括返済しても良いケースとは、どのような場合なのでしょうか。
十分な貯蓄がある
十分な貯蓄がある場合は一括返済をしてもよいでしょう。
ただし、一括返済をするときは、生活を圧迫することがないほどの貯蓄があるときにしてください。一括返済によって生活が苦しくなるようであれば、貯蓄ができるまで待ったり、時期を見直したりしましょう。
残りの返済額が多い
ローンの返済額が多く、貯蓄にゆとりがあるときは、一括返済した方がよいでしょう。
一般的にローンの利息は元金が多いほど高くなります。つまり、ローンの元金をゼロにすることで、支払う利息がなくなり、支払総額を減らすことができるのです。
車のローンを一括返済しない方がいいケース
一括返済しない方が良いケースとは、どのような場合なのでしょうか。
直近で多額のお金が必要なイベントが控えている
引っ越しや学費の支払いなど、直近で多額の資金を必要とするイベントがある場合には、一括返済を控えたり、時期を見直したりすることをおすすめします。また、年末や年度末など、支出が増える時期も一括返済を避けた方がよいでしょう。
残りの返済額が少ない
ローンの返済額が少ない場合は、一括返済のメリットがほぼありません。
ローンの返済額が少ない場合は金利も少額になります。つまり、返済額が少ないと、利息の負担を大幅に減らすことができないため、一括返済のメリットを受けにくいのです。
車のローンを一括返済する際の注意点
カーローンの一括返済するときの注意点は主に次の2点です。
アドオン方式の場合は一括返済のメリットを得られない
アドオン方式の場合は、一括返済のメリットを得られません。
アドオン方式とは、毎月の返済額が一定の支払方法です。アドオン方式では、あらかじめ計算した利息と借入金の合計を支払い回数で割り、月々の支払額を算出しています。そのため、一括返済しても支払総額に違いがないため、一括返済のメリットを受けられないのです。
車を売却する場合は完済後に名義変更が必要
ローンを完済したら名義変更しましょう。車の売却は所有者でなければ行うことができません。そのため、ローンの完済をしたら速やかに名義変更をして、車の所有権を自分に変えておきましょう。
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